2014年7月19日-20日，由上海金融研究院主辦的“上海新金融年會(huì)暨互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會(huì)”在上海召開，搜狐財(cái)經(jīng)作為獨(dú)家戰(zhàn)略合作媒體參與了全程報(bào)道。匯付天下有限公司總裁、上海新金融院常務(wù)理事周曄論述了互聯(lián)網(wǎng)金融和互聯(lián)網(wǎng)支付的關(guān)系。

周曄表示，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)支付，從1998年的抄美國(guó)開始，經(jīng)過了16年的成長(zhǎng)與創(chuàng)新， 支付的各類玩法、產(chǎn)品的種類以及形成的客戶群都已經(jīng)處于世界領(lǐng)先，在收單商戶、個(gè)人用戶、交易量上都遠(yuǎn)超美國(guó)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付滲透到了傳統(tǒng)銀行無法涉及的客戶，和互聯(lián)網(wǎng)賬戶技術(shù)的成熟共同催生了互聯(lián)網(wǎng)金融。

他認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融有三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：信息不對(duì)稱、效率和成本、客戶體驗(yàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融利用互聯(lián)網(wǎng)把效率做得更高，成本降得更低，同時(shí)，在過去的10年中，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已經(jīng)把金融方面的體驗(yàn)推到極致的狀態(tài)。而互聯(lián)網(wǎng)金融能不能解決信息不對(duì)稱的問題?是不是可以依賴大數(shù)據(jù)解決信息不對(duì)稱或者是部分解決?這是接下來的看點(diǎn)，人們也還在實(shí)踐當(dāng)中。

以下是部分文字實(shí)錄：

周曄：我想說一下互聯(lián)網(wǎng)金融和互聯(lián)網(wǎng)支付的關(guān)系。

中國(guó)有互聯(lián)網(wǎng)支付，大概是從1998年開始，到現(xiàn)在有16年的歷史。當(dāng)時(shí)很簡(jiǎn)單，就是做一些互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)關(guān)，是抄美國(guó)的。到2004年，支付寶橫空出世，從網(wǎng)關(guān)一下子過渡到賬戶，依賴于互聯(lián)網(wǎng)賬戶來做支付。一步入到賬戶時(shí)代，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的支付完全不一樣了。原來網(wǎng)關(guān)僅僅是銀行的通道，支付的產(chǎn)品絕對(duì)是銀行的，支付公司只是扮演一個(gè)渠道。把銀行支付產(chǎn)品傳遞給商戶，傳遞給持卡人。因?yàn)殚_了這扇窗，從06年開始，各種不同的、完全是中國(guó)式的創(chuàng)新就開始了。比如2007年，全國(guó)第一個(gè)開始做電支，也就是信用支付，把支付和電支結(jié)合起來。

2010年證監(jiān)會(huì)批給匯付第一張?jiān)S可證，可以做基金支付，把基金買賣從T+1、T+2可以迅速做到T+0。可以看到，16年的過程中，中國(guó)的支付各類玩法、產(chǎn)品的種類，以及在世界上是很領(lǐng)先的地位。另外，形成了客戶群，無論是個(gè)人客戶群還是企業(yè)客戶群，相信也是世界絕對(duì)領(lǐng)先的。美國(guó)收單商戶大概是1000萬左右，中國(guó)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過這個(gè)數(shù)字。個(gè)人用戶美國(guó)是1億多，中國(guó)是4-5億。交易量，去年整個(gè)美國(guó)的交易量是5萬多億美金，我相信中國(guó)的數(shù)字也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了。可以看到，在短短的16年中，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)支付已經(jīng)走到了世界，我認(rèn)為已經(jīng)是最大的了。

有了支付，給原來的金融世界帶來什么?我們一直講，帶來了一群原來傳統(tǒng)銀行碰不到的客戶，也就是“化外之地”。小微商戶可能在中國(guó)有5000萬個(gè)?；诨ヂ?lián)網(wǎng)的賬戶技術(shù)又成熟起來，所以在前幾年催生了互聯(lián)網(wǎng)金融。

我相信互聯(lián)網(wǎng)金融有三個(gè)關(guān)鍵：1、互聯(lián)網(wǎng)金融能不能解決信息不對(duì)稱的問題?信息不對(duì)稱可能和風(fēng)控息息相關(guān)。2、效率和成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融利用互聯(lián)網(wǎng)可以把效率做得更高，把成本降得更低。3、客戶體驗(yàn)。這是不需要解釋的。在過去的10年中，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已經(jīng)把金融方面的體驗(yàn)推到極致的狀態(tài)。有了互聯(lián)網(wǎng)的金融使得中國(guó)的金融打開了另外一扇窗，傳統(tǒng)金融依賴于關(guān)系性去做金融。什么意思?到客戶那邊拿靜態(tài)數(shù)據(jù)做盡職調(diào)查。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，中國(guó)金融是否也可以走一條交易型的金融道路?依賴于交易的數(shù)據(jù)，動(dòng)態(tài)也好，靜態(tài)也好，去解決信息不對(duì)稱，從而達(dá)到信用評(píng)估，在事中事后風(fēng)控方面等，技術(shù)都可以逐步提高，使互聯(lián)網(wǎng)金融可以走一條完全不同于傳統(tǒng)金融的道路。我相信在過去的兩年中，無論是互聯(lián)網(wǎng)的支付企業(yè)也好，P2P也好，P2P的核心賬戶系統(tǒng)是用支付公司提供的，比如我們大概給200家P2P的公司提供賬戶托管和資金劃撥系統(tǒng)。這些技術(shù)和客戶群、基于交易、大數(shù)據(jù)開創(chuàng)另外一條路，是接下來幾年當(dāng)中非常有看點(diǎn)的，是不是依賴于大數(shù)據(jù)可以解決信息不對(duì)稱或者是部分解決?我想大家還在實(shí)踐當(dāng)中。